Финансовая модель TCO/ROI — Gemma 4 для банков

🎯 Быстрый выбор сценария

💵 Экономия за 3 года

$0

vs текущие API-расходы

📈 ROI

0%

за горизонт планирования

⏱️ Срок окупаемости

0 мес

с момента запуска

🔮 NPV (дисконт. стоимость)

$0

чистая приведённая стоимость

🎛️ Параметры модели

Горизонт планирования

Ставка дисконтирования

📤 Текущие расходы (AS-IS)

Расходы на ИИ-API ($/мес) $300,000

FTE под автоматизацию (чел.) 30

Ср. зарплата FTE ($/мес) $3,000

📥 Инвестиции в Gemma 4 (TO-BE)

CAPEX: GPU-серверы ($) $400,000

Внедрение и консалтинг ($) $150,000

ML-команда ($/мес) $30,000

Электричество + инфра ($/мес) $8,000

Снижение затрат FTE (%) 60%

📊 Визуализация

📋 Детальная финансовая модель (P&L по годам)

Статья	Год 0 (Запуск)	Год 1	Год 2	Год 3	ИТОГО

⏱️ Срок окупаемости (по кварталам)

🔬 Анализ чувствительности ROI

⚠️ Финансовые риски проекта

Риск	Влияние на ROI	Уровень	Митигация
Задержка внедрения (+2 мес)	-8% ROI	Средний	Agile-подход, фиксированные вехи
Рост стоимости GPU (+30%)	-12% ROI	Средний	Облачный старт, фиксация цен на оборудование
Низкое качество данных	-20% ROI	Высокий	Аудит данных на старте, итеративный fine-tuning
Уход ML-специалистов	-15% ROI	Средний	Документация, обучение резерва, retention-бонусы
Регуляторные изменения ЦБ	-5% ROI	Низкий	Гибкая архитектура, юридический мониторинг
Ниже ожидаемой автоматизации FTE	-25% ROI	Высокий	Пилот с измерением реального эффекта до масштабирования
Рост цен на электроэнергию (+50%)	-3% ROI	Низкий	Долгосрочные контракты с поставщиком
Конкурент внедряет раньше	Упущенная выгода	Высокий	Ускорение старта, параллельные потоки работ